Самозапрет на кредиты — это бесплатная опция, которая не даёт банкам и МФО выдать заём на ваше имя. Даже если мошенники узнали ваши паспортные данные, оформить на вас кредит у них не получится. Установить запрет можно за 5–10 минут с телефона.
Я сам поставил его в числе первых, и вот почему. Условный пример: на вас оформили 300 000 рублей на три года под 30% годовых. Это порядка 11–12 тысяч в месяц, и доказывать, что вы ни при чём, придётся месяцами. Лучше закрыть эту дверь заранее. Ниже разберём, как это сделать, что выбрать и когда запрет придётся снять.
Что такое самозапрет на кредиты и как он работает
Закон о самозапрете действует с 2025 года. Вы подаёте заявление, информация попадает в бюро кредитных историй (БКИ). Перед выдачей кредита или займа банк или МФО обязаны проверить, нет ли у человека запрета. Если запрет есть, договор заключать нельзя.
Что важно знать:
- установка и снятие запрета бесплатные
- менять решение можно сколько угодно раз
- запрет не отменяет кредиты, которые у вас уже есть
- он касается именно оформления новых договоров, а не обязательных платежей по старым
Запрет действует, пока вы сами его не снимете. Ставить его «на всякий случай» нормально, даже если брать кредиты вы не планируете.
Как установить самозапрет через Госуслуги
Пошаговая инструкция
Нужна подтверждённая учётная запись на Госуслугах. Дальше всё просто:
- Зайдите в приложение или на сайт Госуслуг.
- Через поиск найдите услугу по запросу «самозапрет на кредиты» или «запрет на заключение договоров потребительского кредита (займа)».
- Выберите, какой запрет нужен: полный или частичный (об этом ниже).
- Проверьте данные и подтвердите заявление.
- Дождитесь уведомления о том, что запрет установлен.
Названия кнопок могут слегка меняться, интерфейс Госуслуг обновляют регулярно. Ориентируйтесь на смысл, а не на точную формулировку.
Другие способы
Если с Госуслугами не дружите, запрет можно оформить и иначе: через МФЦ или через БКИ. Это чуть дольше, зато без смартфона. Какой способ доступен в вашем городе, лучше уточнить заранее.
После установки загляните в заявление и сохраните подтверждение. Скриншот или PDF пригодятся, если вдруг кто-то нарушит запрет.
Полный или частичный запрет — что выбрать
При установке можно выбрать, на что именно вы закрываете доступ. Обычно варианты такие:
- Полный запрет — никаких новых кредитов и займов, ни в банках, ни в МФО
- Частичный запрет — например, только на займы в МФО или только на дистанционное оформление
Если вы кредиты не берёте, а риск мошенничества вас беспокоит, берите полный запрет. Это самый простой и безопасный вариант.
Если иногда пользуетесь банковскими кредитами или рассрочками, можно закрыть только то, что вам точно не нужно. Начните с МФО: именно там мошенникам проще всего оформить быстрый заём на чужие данные.
Как снять самозапрет
Захотели взять кредит, ипотеку или рассрочку на крупную покупку? Снять запрет можно теми же способами, что и установить, например через Госуслуги. Находите ту же услугу и подаёте заявление на снятие.
Тут есть нюанс: снятие не всегда мгновенное. Не рассчитывайте, что отключите запрет за минуту, пока стоите у кассы в магазине. Если планируете крупную покупку, снимайте запрет заранее, хотя бы за день-два.
После того как оформили нужный кредит, ставьте запрет обратно. Так вы остаётесь защищены, а лишняя возня занимает пять минут.
Если у вас стоит полный запрет и вам срочно нужно взять заём, не торопитесь. Лучше пересмотреть, нужна ли покупка сейчас. Перед рассрочкой на технику или одежду сначала проверьте промокоды на aliexfire.ru: иногда скидка и кешбэк закрывают разницу, и брать кредит вообще не приходится.
Как защититься от мошенников — кроме самозапрета
Запрет закрывает одну лазейку, но мошенники придумывают другие. Вот что реально работает.
Защитите аккаунт на Госуслугах
Включите двухфакторную защиту и подтверждение входа. Придумайте длинный пароль, который нигде больше не используете. Если кто-то попадёт в ваш аккаунт, он сможет и запрет снять.
Никому не называйте коды из СМС
Ни «сотруднику банка», ни «службе безопасности», ни «специалисту Центробанка», ни «курьеру». Настоящие организации кодов у вас не спрашивают. Фраза «назовите код, чтобы отменить подозрительную операцию» — сигнал положить трубку.
Не снимайте запрет по просьбе незнакомцев
Классическая схема: вам звонят, говорят, что ваши деньги в опасности, и просят «снять самозапрет», чтобы перевести средства на «безопасный счёт». Любая просьба снять запрет по чьей-то подсказке означает мошенников. Безопасного счёта не существует.
Проверяйте кредитную историю
Закон даёт право дважды в год бесплатно получать кредитную историю в каждом БКИ. Раз в полгода заглядывайте туда: если появился незнакомый кредит, вы узнаете об этом быстро. Список БКИ, где хранится ваша история, можно посмотреть через Госуслуги.
Подключите уведомления
Включите push и СМС о любых операциях по картам и в личных кабинетах банков. Чем раньше заметите подозрительное движение, тем проще остановить ущерб.
Чего самозапрет не умеет
Не стоит считать запрет волшебным щитом. Он не поможет, если:
- вы сами оформите кредит, поверив мошенникам
- вас убедят снять запрет и взять заём «для спасения денег»
- мошенники украдут деньги другим способом, например через переводы с вашей карты
- нужно решить проблему с уже оформленным кредитом
Если банк или МФО всё-таки выдали заём вопреки запрету, ваша позиция сильна: нарушение закона на стороне кредитора. Сразу обращайтесь с письменной претензией, сохраняйте переписку и подтверждение, что запрет был установлен. При необходимости идите в Банк России и суд.
Частые вопросы
Платный ли самозапрет на кредиты? Нет. Установка и снятие запрета бесплатные, лимита на количество изменений нет. Если с вас просят деньги за «оформление» запрета, это мошенники.
Влияет ли самозапрет на кредитную историю? Нет. Он не портит рейтинг и не мешает получать кредиты в будущем. Вы просто временно ограничиваете возможность их оформить.
Можно ли поставить запрет, если у меня уже есть кредит? Да. Запрет касается только новых договоров, а по текущему кредиту вы платите как раньше.
Что делать, если на меня всё же оформили кредит? Сразу напишите заявление в банк или МФО, обратитесь в полицию и приложите подтверждение, что запрет был установлен. Также проверьте кредитную историю и отправьте жалобу в Банк России.
Коротко: что нужно знать про самозапрет на кредиты
- Самозапрет на кредиты бесплатный, ставится через Госуслуги за несколько минут
- Выбирайте полный запрет, если кредиты вам не нужны, или частичный, если нужен доступ к отдельным видам займов
- Снимать запрет нужно заранее, не в день покупки
- Никому не называйте коды из СМС и не снимайте запрет по просьбе незнакомцев
- Включите двухфакторную защиту на Госуслугах
- Раз в полгода проверяйте кредитную историю
- Перед крупной покупкой в рассрочку проверьте промокоды на aliexfire.ru, возможно, кредит и не понадобится
Пять минут на настройку сегодня избавят вас от месяцев нервов и переписки с банками, если кто-то попробует взять кредит на ваше имя.